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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 , l$ v* C) d0 K3 `$ L3 v: X; Z5 V
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 , `# K: D- @2 s0 m" n2 ~
图源：51记者拍摄
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- R$ Y* ?# c/ A0 Z" f从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 2 Q/ `! d: ]! p9 F5 M
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" m' B/ e' A0 c4 u" G0 I& V# T巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 5 z- [$ O; Z% A J& X! i& u
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5 ~5 L7 U3 E4 R2 z图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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Shen给了一个非常直观的对比： + C6 i$ V% G T
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情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 1 I6 k' `: x- B' E8 o) |6 J
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* y8 z- C( p# ~3 h, `) t1 W/ G. J0 I情况二：投资者 , ^7 }$ K2 Q5 \. D
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） 4 [- o- ^/ {3 C6 E; A$ A
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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* ~* A! r3 w) ~; h0 J0 w! B& f j( v" z为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 2 H0 @8 S( t1 ]1 [4 T+ e
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6 z x6 c* u/ M2 b2 Z! { {5 Y. G因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 / E; N( `# b3 z- U
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 ' R9 G2 |5 T T# C2 G! M0 k
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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+ a0 _, d1 T+ X6 OKristy Shen和丈夫Bryce Leung 6 X& }- b" C1 ? L6 r5 w
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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8 Z2 X2 g7 y* {! r这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 : r8 Q: C9 N. P
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; m! [' H$ v5 I7 ]$ o久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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) m5 h8 |7 C1 e. {5 o$ NShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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9 D- J( ?7 U7 x; j2 H但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 " x+ S" `" N+ j9 _
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 ]) X8 a* D2 T6 q9 f7 i
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发表于 2026-1-19 14:44:48
