据英文媒体Globe and Mail报道,加拿大一对夫妇将自己的TFSA账户炒到$290万,并分享了自己的经验。
$ E4 t5 k+ G. E5 cDoug和妻子Jennifer是75岁的退休人员,住在BC省的North Delta地区。他们在高中时相识,至今仍然保持着积极的生活方式。正如他们所说,两个人的婚姻似乎是天作之合。
" g8 `9 U A8 SDoug似乎不仅知道如何选择生活伴侣,还知道如何选择股票。他为自己、Jennifer和他们的两个成年子女建立了免税储蓄账户(TFSA),金额从$570,000至$850,000不等。四个TFSA加起来有$290万。
8 H0 W8 d* F! W i7 i, h+ L, Y图源:51记者拍摄 : i9 `5 P' b8 s J0 {5 @
转折点出现在2008年,那一年Doug退休,股市崩盘。他们的投资的互惠基金(Mutual Funds)遭受重创,他选择抛售它们,并进军成长型股票。
1 E _1 `+ k9 J p6 H6 P, r其中,四只科技股占据了他大部分的业绩记录:苹果、亚马逊、微软和英伟达。 4 P9 |3 F+ W0 w/ w( h: a. t1 _3 B- [
投资苹果的一个主要原因是他和妻子Jennifer喜欢它的设备,并且“感觉到人们正在成为它的粉丝,”他还看到苹果正处于增长轨道。
2 s1 k# T q! o3 e- I“许多人讨厌苹果,但我注意到,当人们不喜欢一家公司时,通常是因为这家公司在‘欺骗人们’。银行通常也是这种情况,我认为这是一个买入的好时机。” + ]2 s" o- s; e+ A8 f
至于亚马逊,这是另一个投资一家能够将人们变成粉丝的服务型公司的例子。亚马逊还将现金流从其主导市场地位转移到新市场;至于微软,则是由于进入了人工智能领域。
) I6 `$ I) s( `; I图源:51记者拍摄 9 e' c Z# }" l9 I4 U
Doug承认,他对英伟达的押注“主要是运气”。他不久前开始投资这家公司,并不是因为他预计其人工智能芯片会很受欢迎,而是因为一位狂热游戏玩家提到该公司的GPU非常适合游戏。
" m) y5 I$ R9 s8 c要知道,他们的投资并不令人担忧——即便发生损失,也不会造成困难,原因是他和Jennifer的财务状况很安全,他们有固定养老金、退休金,以及无贷款的房子。 8 d$ l s9 `: Q( A- s& l
不仅这对夫妇的退休生活有坚实的基础,他们的孩子也是如此。这对夫妇已经给了儿子$130万,他用这笔钱为家人买了房子。 5 F$ v9 ~6 E' \+ D
至于他们的女儿,由于健康原因,她一直跟父母住在一起,所以他们将这笔房产全部转移给她。
5 T: O4 u/ n' X, X; \Doug并不打算永远持有科技股。他说,由于快速增长的时代终有一天会结束,他将寻找投机性较低的股票。例如,他正考虑追随巴菲特,进入铁路、保险和石油行业。
5 p7 V5 D f( \; R" |专家怎么说?
7 J8 l Q& S6 I! v哈里斯道格拉斯资产管理公司 (Harris Douglas Asset Management) 的投资组合经理斯蒂芬妮·道格拉斯 (Stephanie Douglas) 分享了对Doug的TFSA的看法。
8 E! [0 ?" o% i8 ]“Doug显然在增加家庭财富方面做的非常出色。虽然他的投资组合存在集中风险,但他的投资理念非常合理。投资于你了解的公司永远是最好的。他购买了拥有他熟悉产品,并认为有长期增长价值的公司。” ; p( @8 n- s0 t( O4 M. P* V
“虽然分散投资组合是明智之举,但我同意,如果他有坚实的生活基础,就没必要对TFSA过于保守。” - R% e* n1 k; T/ H" o$ R1 H) a) K
“拥有三至六个月的生活费应急资金也是明智之举。Doug还提到,他和妻子不需要TFSA来养老,但根据他们的风险承受能力或投资期限,资产配置可能不适合他的孩子。他的孩子也应该定期进行财务规划。”
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5 y8 ?; h. @; c: v4 F8 ~. m但身在温尼伯的家长们可能有真切的感受, + a, [3 ^& I$ a* M; q% e
有不少家长和学生也在“卷”,
, N3 a) I$ m4 C5 I! [. D许多孩子下课后还得继续上
; F+ Z b: T; a2 ^0 H兴趣班、 + v4 v% R' c5 }: a2 q$ n
运动训练课, $ ^8 J* U7 \* l8 p' y3 @! x' m
课程辅导班等,
2 r2 J: D- a3 @% V+ M越优秀的人越努力,不禁让华人家长捏一把汗!
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7 g* n! i( a9 s8 z辅导补习就需要认真考虑了! ; H( y4 \) `3 K
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