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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
" m9 T5 ^; H! d# |* y0 xKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
+ c2 M. w9 v& }. j8 K! ^图源：51记者拍摄 " y9 U* j# A! T B5 f
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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5 {% K! \3 [7 h3 h* t9 D3 T: _巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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5 Z \1 H4 ]9 m7 A这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 6 ^5 W3 s4 o, _
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9 E+ E0 H( j ?8 p& _0 k; d8 m# }图源：KRISTY SHEN
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/ z( |, o. Y9 l税差能有多离谱？10万收入的两种人生 1 T* S( O) U/ }3 ~
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Shen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人 , E" K. u0 o$ k q3 H2 y
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# U _9 D: K. l- y0 t$ C假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 5 A' G9 n& U5 S6 r _
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情况二：投资者 % x. [7 N7 G8 r/ }6 O- Q& R
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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$ G1 q* t: e& c9 [- S同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 ; H6 D6 @# z- ?& g( E. y
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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m/ O3 h% ^$ \; k而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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* ?' I+ P5 X3 Z0 }: P结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因 % c- d) b: U- r; s1 L1 Z. w- g
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0 H+ u5 P0 N! I3 RShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 6 h) L- u5 M7 v
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ( I9 s4 F$ {4 z. h: u0 p( ^: t+ x# U
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3 a2 q, Z l4 VKristy Shen和丈夫Bryce Leung
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- @2 G+ b5 G( b1 S她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” % V6 R4 s) |4 a0 c: F
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( g6 f0 D! Z5 C2 @- w2 `$ V) L这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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( D5 |* P) N E- f/ m久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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9 @7 w+ c$ O, i$ n$ X7 w$ RShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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- t8 ]+ h1 L8 T' Z/ Z但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 7 @' L8 l! k; B* \' [7 E
5 m' `3 A7 g7 Y2 ]* L你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
