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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 3 L1 @& S8 r# D) a6 k
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 , ]* @- _2 i, g# q- l9 N+ f
图源：51记者拍摄 " ^% r6 K. a% u; ]0 S
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 + s# z. |8 q/ M) g+ o
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 & {5 C) B) W/ l# t3 H, w' S [0 c
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 * ^! U' F! p1 X1 q9 @+ t1 A
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4 x7 O" r7 t/ ^+ B& f在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 8 ]4 [7 S6 Z) o4 T+ t
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图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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1 H) V) l2 E6 Y* v% U7 hShen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人 , S) c( y- Y& s
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# g' H5 s- h9 x4 t' h3 E假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ' P* T( m5 H/ w/ q* @1 a, |2 e2 ` P
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. U9 N5 |: C+ j1 c1 E0 b! K# n情况二：投资者 6 w9 }0 Z8 h9 `# a
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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- {8 w# R+ N3 g; e同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 1 Q* H: b0 |6 F4 l" ^
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 & S- t7 X- e1 F, j- A
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- G0 d( G7 l4 ~& B9 s而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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+ C% h" r7 o3 o# O8 g/ R4 K因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 8 \9 }1 V/ L5 p! t' V. R
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' [( w0 \6 V4 F/ Y9 ~2 r结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 0 v# V" {$ f; h: l$ g3 }; Y8 w
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 % H Z. H! i0 @
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' T) s6 i3 V$ R/ s- F# `1 L最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 4 ~$ S$ |* F8 o/ z4 p! t. i
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung * d0 A$ G* F7 w5 O d
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/ |$ I; j# n, T5 w C她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” - }0 V U. X' D, S$ P8 ?' L
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- h2 N( d+ I7 R! y* }这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 ( }8 C: t [" d5 ~
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: U% c: V: O1 {# J- Q$ ~9 X久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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- E4 K; a; O% A) W: {Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 2 l# D! j: m0 k
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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5 M. G- y; g( A你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 6 j% A4 b0 N9 b4 T9 } b- `$ O: l
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发表于 2026-1-19 14:44:48
